Entre les lignes: Nouvelle ère pour la lutte contre le blanchiment d’argent

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En Algérie, le vent du changement souffle à nouveau sur le secteur bancaire. Le gouverneur de la Banque d'Algérie a récemment signé un règlement  visant à renforcer la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. L’objectif ? Imposer aux banques et institutions financières une rigueur exemplaire dans la gestion des informations sur leurs clients, qu’ils soient des particuliers ou des entreprises.

Ce règlement, publié dans le dernier Journal officiel, s'applique à toutes les institutions financières, y compris les banques et les services financiers d'Algérie Poste. Il exige de ces institutions qu'elles disposent d'informations précises sur chaque client et qu'elles soient prêtes à geler ou à signaler toute transaction financière suspecte. La transparence et la vigilance deviennent les nouveaux mots d'ordre. Selon ces nouvelles directives, les banques devront non seulement connaître l'identité de leurs clients, mais aussi comprendre la nature de leurs activités et leurs structures de propriété. 

L'objectif est clair : empêcher les entités malveillantes d'exploiter le système financier pour leurs activités illégales. Ainsi, les banques devront établir des politiques strictes pour identifier et vérifier l'identité des clients avant toute relation d'affaires ou transaction financière. Cela inclut également les bénéficiaires effectifs, souvent cachés derrière des entités légales ou des transactions complexes.

Il ne suffit plus de remplir des formulaires. Les institutions financières doivent mettre en place des programmes écrits de prévention et de détection du blanchiment d'argent, adaptés à leur taille et à leur profil de risque. Cela inclut des procédures internes robustes, des contrôles rigoureux et des évaluations régulières des risques de blanchiment et de financement du terrorisme. Une approche proactive qui oblige les établissements à repenser leur manière de fonctionner.

Le règlement insiste également sur la conservation des documents relatifs aux transactions nationales et internationales. Ces documents devront être accessibles et suffisamment détaillés pour permettre aux autorités de retracer et d'analyser chaque opération suspecte. En cas de doute, la banque est tenue de reporter la transaction et d'en informer les autorités compétentes, en fournissant toutes les informations nécessaires. Les virements électroniques, par exemple, seront aussi étroitement surveillés. Tout dépassement de plafond fixé par le règlement, qu'il soit effectué en une ou plusieurs fois, devra faire l'objet d'une vigilance accrue.

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